今后大额汇款麻烦了!中国新禁令:求亲友分拆汇款将列黑名单,移民留学买房更难了!

人在美国，移民留学买房，为了规避中国政府对每人每年年汇款不能超过5万美元的限制，通常的做法是充分发挥“蚂蚁搬家”的精神，求亲友帮忙，借用他们的身份证以及外汇额度用不同人的名义汇款到美国。不过这条路很可能以后走不通了。

2016年1月，中国外汇管理局将严格执行“分拆汇款”的禁令，并设下 “黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

有评论说此举，原本是外汇局应对人民币下跌，堵塞积极寻求转移的国内大额资金。但如今一旦严格执行，可能会误伤海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。

现象：大额汇款困难重重

据外媒报道，有投资移民律师透露，自己的客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户，但亲戚在银行换汇后，却被柜台工作人员告知不能汇出境内，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。”

同时，也有业界人士观察到，以往中国内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，本来银行办理汇款手续所需时间只需约几个星期，但从去年第四季度开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有“被弹回”的情况出现。

另外，广州丶深圳等地投资移民公司表示，今年1月以来大额汇款麻烦多多，资金“出境”困难重重，任何新的应对途径也几乎一一被堵死。种种迹象似乎在表明，禁令已经在严格执行。

解读：什么是“蚂蚁搬家”分拆换汇？

1.５个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个个人或机构；

2.个人在７日内从同一外汇储蓄账户５次以上提取接近等值１万美元的外币现钞；

3.同一个人将外汇储蓄账户内存款划至５个以上直系亲属等;

将被认为为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，违规者将被列入“黑名单”，被取消两年合计10万美元的换汇额度。

谁最可能进黑名单？

其实，早在去年九月开始，外汇局就重申“个人不得规避限额管理”。如果有5个以上不同的个人分别购汇，再将外汇转给同一个境外帐户，所有参与者均会列为“关注名单”。

12月31日，外汇局进一步明确，一旦进入“关注名单”，两年内需要“交易额”证明方可办理换汇。

据业内人士分析，尽管外汇局称个人旅游丶留学换汇受到较小影响。以澳洲留学为例，每年几万澳币的学费丶生活费在5万美金的限额内都可以搞定，影响最大的还是投资丶买房一族，现在要想把大量的人民币汇出来难度明显加大了。

中国经济学家宋清辉表示，通过分拆等方式来规避外管局总额限 制的行为屡见不鲜，特别是上海丶广东等地隐秘的丶违法违规的资本外逃严重。严控个人分拆结售汇，一方面是为防范异常外汇通过个人渠道流出，打击外汇黑市和地下钱庄。另一方面也是为了中国经济整体稳定。

入了黑名单就不能汇款？

尽管外汇局经常项目司司长杜鹏解释，“关注名单”不等于“黑名单”。纳入银行“关注名单”的个人，外汇局不会暂停其外汇交易和汇款，只是列入两年内不可享受“通过电子银行办理结售 汇业务”的范围。对于个人真实、合法、合理的需求，即使被列入了“关注名单”，仍可凭规定的证明材料和身份证件在银行柜台上办理。但如果通过分拆汇出等方式，实现外汇资金违规流出，外汇局将依法依规跟踪查处并予以处罚。

但律师指出，外汇局的提出需要“交易额证明方的办理换汇”的要求，实际上意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，故业内称为“黑名单”。

最新“分拆汇款”的禁令

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