如何在香港银行收、开信用证
2、一般新客户收证行是不愿意做贴现的,一般开始做托收信用证3~5次以后,银行才会开始洽谈,有可能要求提供香港公司的财务报表,审核资质;
3、开户时银行会对客户做KYC,备案行业性质,如LC的产品行业和备案行业不符,是不能做贴现的。
2.银行开证方法
一般银行开证有三种方法:
1、 提供现金存款作为抵押品,按照1:1的比例开证,这个方法由于银行没有风险,因此几乎没有任何要求就可以开证;
2、向银行申请授信额度,需提供财务报表,经过银行审批。需存保证金作为抵押品,并向《香港政府申请80%信贷担保》,可实现保证金额度放大3~5倍,最高授信额度是财表年营业额的50%,一般是30%左右,会审查供应商(收证方)资质,因银行担心发生虚假交易,恶意套现情况;
3、提供香港房产抵押,需提供财务报表,经过银行审批,授信额度高达抵押物业市值100%,如果拿政府担保,甚至可以更多。
早在2012-3年度,香港政府推出“中小企融资担保计划,为企业提供80%信贷担保”(简称SFGS),为企业提供80%信贷担保”(简称M.C),高达1500万港币担保额度。
通俗点说,就是万一不幸地,企业在贷款期间出现无法偿还货款导致清盘的情况下,政府会承担该笔贷款终额度的八成,而企业本身则只须承担余下的两成。
可转让信用证:
不需要银行额度和审批,可以抵押给银行、修改信用证内的部分内容,再开证给供应商。
不可转让信用证:
银行不接受抵押,因此不可转让。
背对背信用证:
首先会收到买家开出一张“总”的信用证,可以找银行修改信用证内的部分内容,再开证给供应商,但需要在开证行有授信额度。通常是在所需开证额度较大,但抵押品不足或财务报表银行评分不高的情况下,银行“酌情”处理。
信用证的托收和DA、DP的托收区别在于后者没有信用证,也意味着没有了买家银行的背书,只是委托银行帮忙收款,起不了避免“坏账”的作用。一般是买家在银行有授信额度需要使用,才要求供应商做DA、DP的托收。